fuku資産blog 
スマホ持ってますよね？？
結論になっちゃいますが、つみたてNISAはスマホがあればできます。
というか、
まだ、つみたてNISAを始めてないんですか？？
つみたてNISAは、投資信託を毎月約33,000円まで購入することができます。
優良な投資信託を、20年間毎月約33000円購入して、毎年５％で運用すると、
あなたの資産は、約１２３０万円になります。
ただし、あなたが20年間毎月約33000円を貯金した場合、
約７２０万円にしかならないんです。
その差、約５１０万円です。
例えば、あなたが今３０歳でつみたてNISAを始めれば、５０歳になるころには、１２３０万円があなたのものです。
優良な投資信託では、毎年平均５％の成長は、さほど難しくありません。
しかも、株式投資の利益には税金がかかりますが、つみたてNISAで得た利益には税金がかかりません。
こんなありがたい制度は、早く使っちゃいましょう。
この記事は・・・
つみたてNISA始めたいけど、どうしたらいいかわからない。
まずなにをしたらいいの？？
つみたてNISAを始めたいけど、どの投資信託がいいの？？
そんなお悩みをかかえて、一歩を踏み出せない方のための記事です。
つみたてNISAの話が周りでチラホラ聞かれるようになりましたが、つまずいている方が多いようです。
この記事を読み終わるころには、ぜひ行動できるようにサポートしていきたいと思います。
目次
１．証券口座を開設する
といわれても、どこを選べばいいの？？
証券会社とか銀行とか多すぎて・・・。
おすすめは、SBI証券か、楽天証券です。
SBI証券と楽天証券のメリットは・・・
- 取り扱ってる商品数がトップなので、買いたい投資信託が買える。
- 最低つみたて金額が１００円からなので、投資初心者にもやさしい。
- つみたて頻度をSBI証券は【毎日、毎週、毎月】、楽天証券は【毎日、毎月】を選べる。（個人的には毎月でいいですが）
- つみたてNISA口座開設数ランキング、第１位SBI証券、第２位楽天証券
どっちでもいいんですが、第１位のSBI証券で説明します。
まず証券会社の総合口座というものを開設するところからスタートです。
STEP1口座開設申込
SBI証券の実際の画面で流れを説明します。
SBI証券のホームページの、口座開設画面へ行きましょう。
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メールアドレスを入力。
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入力したメールアドレスに認証コードが届く。届いた認証コードを入力。
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住所等の情報を入力していきます。ここは、項目に従って入力を頑張ってください。
口座種別の選択では、【SBI証券に任せる（特定口座、源泉徴収あり）】を選択するのがおすすめです。これは、株式の取引で発生した税金を、SBI証券が代わりに納税してくれます。基本、自分で確定申告する必要がなく初心者向けです。
最重要ポイントですが、ここで【つみたてNISA】を選択して、つみたてNISA口座を同時に開設してください。もちろん、あとで開設することも可能ですが、このタイミングでサクッとやっちゃいましょう。
すでにネット銀行口座を持っている方も、金利優遇や、SBIハイブリッド預金を設定して、つみたて代金を自動で利用できたりと、メリットがありますので、同時に口座開設がおすすめです。わたしも開設しました。
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各種規約等を確認。
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口座開設方法を選択しますが、より簡単に短時間でストレスなく終わらせるために、「ネットで口座開設」を選択しましょう。
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こんな感じで口座開設申込が完了です。ネットで口座開設の方は、ログインIDとパスワードの保存をしておきましょう。
STEP2本人確認書類の提出
「ネットで口座開設」を選択した方で進めます。口座開設状況画面からログインして、提出書類(マイナンバー確認書類+本人確認書類)をします。
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口座開設申込完了時に発行されたユーザーネームとログインパスワードでログイン。
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口座開設状況を確認して、書類を提出する。
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提出書類および提出方法を選択して提出する。
必要な本人確認書類
スマートフォンだけで開設する記事なので、もちろんスマホを持っている人で、その場で撮影して提出する方法です。
次の①or②のどちらかを準備してください。
- マイナンバーカードのみ
- 通知カード+運転免許証
準備できたら、指示に従ってその場で撮影して送信するだけです。
最短で翌営業日には取引が可能になるみたいです。
STEP3初期設定
口座開設申込完了したら、初期設定を取り開始までにしてくださいとのことです。
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口座開設申込完了時に発行されたユーザーネームとログインパスワードでログイン。
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画面に従って情報を入力。
詳細なフローはこちらを参照。
開設は無料で、口座維持手数料なんかもありません。
STEP4口座開設完了通知の受取り
自分で選択した方法で、口座開設完了通知を受け取ったら、任意の取引パスワードを設定して、取引が開始できます。
通知は「メール」か「郵送」を選択できますが、もちろんメールがおすすめです。
つみたてNISA口座は、仮開設したあと、税務署の審査があります。審査には１～２週間程度かかろということですが、実際もう少しかかるようなので、気長に待ちましょう。
審査が完了したら、WEBサイトPC版「重要なお知らせ」に「NISA口座開設審査完了のお知らせ」があります。
２．つみたてNISAで投資信託を買う
STEP1 つみたてNISA投資信託をつみたてNISA設定画面に追加
開設できたら、いよいよ「つみたてNISA」で投資信託を購入しましょう。
画像は、PC画面での画像ですが、スマホで扱えます。
流れはこんな感じです。
- SBI証券のホーム画面に行く。
- メニューの投信をクリック。
- 左側に出てくるメニューの、「投資信託をさがす」の下の「つみたてNISA」をクリック。
- すると、「つみたてNISA」対応の投資信託が出てきます。
で、買いたい投資信託を選択したら、下記の手順で進みます。
※もちろん、ふつうに検索できますが、投資信託にはつみたてNISA対応じゃないものもありますので、必ず「つみたてNISA」の表示があるものを選択しましょう。
STEP2 積立設定金額を指定
SBI証券は１００円からつみたて可能です。
上限は約３３，０００円なので、その範囲で決定してください。
※あと、毎日、毎週、毎月の設定日を選択しないといけませんが、基本「毎月」でいいかと思います。
STEP3 目論見書（目論見書補完書面含む）を確認
STEP4 設定内容を確認し、完了！
こんな感じでつみたて設定が完了したら、あとはずーーっと自動で買い付けをしてくれます。
住信SBI銀行口座を開設してSBIハイブリッド預金するか、銀行引き落としサービスを設定して、つみたて資金が自動で引き落とされるようにしましょう。そして、口座にお金がなくならないようにしましょう。
その月の積み立て日に資金がなければ、その月は買い付けされません。
３．おすすめ投資信託
これけっこう最新情報です。
SBI証券で投資信託を購入するなら、今注目のものがあります。
SBI証券でしか買えないからです。それがこれ・・・
ＳＢＩ・バンガード・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
投資系YouTubeでも最近けっこう紹介されてます。
なんで注目されてるかというと、
「手数料が業界最安」だから。
長期投資では手数料ってかなり重要で、eMAXIS Slimシリーズという投資信託が業界最安だったんですが、とうとうSBIバンガードが抜いてしまいました。
①米国の代表的なS＆P５００指数に連動を目指す投資信託
②１年間の手数料が０．１１％（eMAXIS Slim S＆P５００が０．１６％）
③SBI証券のいろランキング５部門で１位
２０１９年から運用を開始して、コロナショックを受けながらも、S＆P５００指数に連動しながら、しっかりと右肩上がりで成長してます。
最初につみたて設定するには最適な投資信託です。
投資信託に関しては情報が多いですが、人気が高いのは、インデックス型で、以下のような名前が含まれているものです。
- S＆P５００（アメリカ優良企業５００社全体に投資）
- 全世界（オールカントリーともいう、全世界の優良な会社に分散して投資、アメリカの比重多め）
- 先進国（先進国の優良な会社に投資、アメリカの比重多め）
この辺りが、手数料も安くて、広く分散させて投資しているため、着実に資産を増やせるのが人気の理由です。
こういった名前がつくものを見ながら、手数料が安いものを購入検討してください。
※投資信託の検索画面にいけば、「信託報酬」と書いてあるところが、基本的な手数料です。実際には、信託報酬よりも手数料は高くなります。「運用報告書」というものの中にしか、本当にかかった手数料が書いてありません。SBIバンガードS＆P５００も、信託報酬は０．０９３８％となっていますが、運用報告書では０．１１％となっています。
以上がつみたてNISAの始め方です。
スマホがあればできます。
そんなに手間は取らないので、ぜひ一歩踏みだしてみましょう。
